Control de Gastos e Ingresos en Excel

 

En nuestro artículo anterior Control de Gastos e Ingresos hablamos de utilizar aplicaciones móviles o una hoja de cálculo para poder llevar un control ya es una excelente manera de organizar nuestras finanzas

Hoy veremos cómo hacerlo utilizando Excel, también podremos utilizar Google Sheets que al igual que Excel lo podemos obtener gratis en sus versiones web al tener una cuenta de Gmail o Outlook respectivamente.

Nos centraremos más en hacer nuestro control en Excel, los guiaré paso a paso sobre cómo crear un archivo sencillo para este propósito.

Lo primero que hay que hacer es crear una nuevo documento en el cual crearemos las siguientes columnas:

• Fecha: Registrar la fecha del ingreso o gasto.
• Descripción: Anotar el concepto (por ejemplo, "Salario", "Venta de productos", "Pago de luz", “Transporte”, etc.).
• Categoría: Indicar si es un Ingreso o un Gasto.
• Monto: Indicar la cantidad de dinero  (Ingresos positivos y Gastos negativos).
• Forma de pago: Especificar si fue en efectivo, tarjeta, transferencia, etc.

Aquí te muestro como quería nuestra tabla de Excel

Aun no terminamos faltaría poner una fórmula para calcular el total de Ingreso y Gastos, considerando que nuestra tabla la comenzamos en la celda A1 seria de la siguiente manera:

• Ingresos: SUMAR.SI(C2:C100,"Ingreso",D2:D100), colocar en la celda H2
• Gastos: SUMAR.SI(C2:C100,"Gasto",D2:D100), colocar en la celda H3
• Total: H2+H3, colocar en la celda H5

Este documento que incluye solo una hoja puede ser el registro del mes (o quincena), podemos agregar mas hojas al documento para poner los demás meses y llamar al documento Control de Gastos e Ingresos 2025.

Este documento es muy sencillo ya que solo contiene una sola hoja, también se puede hacer un documento con 3 hojas una para gastos otra para ingresos y una principal donde habrá un resumen de nuestros gastos e ingresos, poner fórmulas para que nos detalles los ingresos y gastos por mes agregar una gráfica, etc.

Compartiré un documento de excel con la tabla generada la cual podrás descargar.

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Control de Gastos e Ingresos

 

Has escuchado las frases:

• Para corregir, primero hay que medir.
• Lo que no se puede medir no se puede gestionar, ni mejorar.
• Medir para conocer, corregir y mejorar.

Esto lo utilizan muchas empresas para alcanzar sus estándares de calidad y llegar a ser empresas exitosas, en nuestra vida diaria podemos utilizar algo de esto.

Muchas veces nos quejamos de que no alcanza el dinero que ganamos, incluso algunas veces incrementamos los ingresos y aun así no alcanza, esto sucede porque no sabemos ni medimos lo que ganamos y gastamos.

Requerimos realizar un control de gastos e ingresos, para llevar un registro claro de nuestras finanzas y así asegurar que se esté manejando nuestro dinero de manera eficiente.

Revisemos algunos pasos básicos a seguir para crear un buen control:

1. Define tus categorías de gastos e ingresos
   
   Es importante organizar en diferentes áreas los gastos e ingresos de dinero. Algunas categorías comunes pueden ser:
   
   
   Gastos: comida, transporte, alquiler, servicios (agua, luz, gas), entretenimiento, salud, educación, entre otros.
   Ingresos: salario, ingresos por freelance, ventas, otros ingresos.
   
   
2. Usar una hoja de cálculo o una App
   
   Requerimos tener un control detallado y organizado, para lograrlo puedes usar:
   
   
   Excel o Google Sheets: Son herramientas muy útiles para crear tablas y gráficos que te permitan visualizar mejor tus finanzas y lo mejor es que son gratuitas si creas una cuenta de Hotmail o gmail.
   Aplicaciones móviles: Existen numerosas apps como Fintonic, Mint, Spendee, o Wallet, que te permiten registrar y clasificar tus gastos e ingresos automáticamente.
   
   
3. Registra tus ingresos
   
   Debemos registra todos los ingresos recibidos, ya sean constantes o esporádicos (Sueldos y salarios, ventas por catálogo, ventas por Mercado Libre, Facebook market, etc.). Esto te permitirá conocer el flujo de efectivo mensual.
   
   
4. Anota los gastos diariamente
   
   Cada vez que se realice un gasto, asegúrate de anotarlo de inmediato. Esto ayudará a tener un control más preciso. Tratar de hacerlo al final del día o a medida que vayas gastando.
   
   
5. Revisar y comparar
   
   Una vez que ya tenemos el registro de nuestros ingresos y gastos podemos comenzar en hacer comparaciones al final de cada semana, quincena o mes de los registros y comparar los ingresos contra los gastos. Esto te permitirá identificar áreas donde puedes ahorrar o ajustar tus hábitos de consumo.

Si sigues estos puntos ya tendrás conocimiento del total de tus ingresos, cuanto y en que lo gastas, hasta aquí solo se ha medido nuestros ingresos y gastos que es el principio para poder llegar a nuestra meta final que es ahorrar en invertir.

El siguiente paso es Monitorear deudas, realizar ajustes de gastos, presupuestos y finalmente ahorrar.

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¿Como comenzar a Ahorrar?

En el artículo anterior ya te habíamos explicado la diferencia entre Ahorrar e Invertir, se llegó a la conclusión que es mejor invertir, lo que vamos a explicar en este artículo es, que es fundamental el poder ahorrar para alcanzar nuestras metas financieras. 

Con el ahorro se puede generar el hábito de separar una cantidad de tus ingresos y que esto se repita cada cierto tiempo, por ejemplo, que guardes el 5% de tu salario y que lo hagas de forma quincenal. 

La cantidad a guardar y el periodo de tiempo puede variar según nuestros ingresos, pero hay que empezar lo antes posible.

Para empezar a ahorrar, revisaremos los siguientes puntos:

1. Saber cuáles son nuestros ingreso y egresos: Es decir necesitamos saber cuánto ganamos ya sea por nuestro salario, negocio u otras formas de ingresos, sumar el total y quitar los impuestos, esto lo podemos llevar de forma mensual o quincenal, posteriormente hay que saber cuáles son nuestros gastos, esto lo podemos llevar a cabo en una hoja Excel.
   
   
2. Pagar nuestras deudas: Antes de poder ahorrar debemos de liquidar nuestras deudas ya que si no se liquidan lo antes posible esto puede generar más intereses y nunca acabaremos de pagar, esto es fundamental antes de ahorrar, incluso es más sano que pagues tus deudas que ahorrar.
   
   
3. Generar el hábito del ahorro: Si ya cuentas con unas finanzas sanas, el siguiente paso es el generar el hábito del ahorro, empieza con una cantidad que se ajuste a tu presupuesto, ya sea cada semana, quincena o mes, pero hacerlo de forma constante.
   
   
4. Donde ahorrar nuestro dinero: Por el momento la opción más viable seria un pagare bancario, generalmente todos tenemos acceso a los bancos y manejan pagares desde 7, 14, 28, 60, 90 días hasta un año. Yo ya no invierto en un banco, pero empecé mis ahorros con pagaré a 28 días.

Por el momento esto es lo ideal para generar el habito del ahorro y empezar a conocer el sistema financiero.

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¿Ahorrar? o ¿Invertir?

 

Si te has hecho esta pregunta o si para ti es los mismo, aquí te explicaremos cada termino y sus diferencias.

Primero veamos cuáles son sus definiciones:

Ahorrar:

Ahorrar es el acto de reservar una parte de los ingresos o recursos disponibles para utilizarlos en el futuro. Implica el guardar dinero en lugar de gastarlo.

Invertir:

Invertir significa usar tu dinero para obtener más dinero en el futuro. La idea es que tu dinero crezca con el tiempo, generando ganancias o rendimientos.

Como podemos ver Ahorrar es simplemente guardar dinero y no gastarlo, lo cual lo podemos hacer en una alcancía, debajo del colchón, que alguien más nos lo guarde, etc. Invertir es poner a trabajar nuestro dinero para que genere rendimientos o ganancias.

Ahorrar puede ser más seguro y nos permite tener disponible nuestro dinero en cualquier momento, pero es más perjudicial ya que con el tiempo nuestro dinero pierde valor por efectos de la inflación.

El invertir puede llevar riesgos, pero nos ayuda a crecer nuestro patrimonio, por eso hay que saber en lo que estamos invirtiendo, este es uno de los motivos principales por los cuales realizo este blog.

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Finanzas Personales ¿Para que sirven?

 

El poder gestionar nuestro dinero tiene como fin tener un equilibrio económico en nuestra vida, a continuación algunos ejemplos de para que sirve:

1. Gastos: Nos ayudan a organizar y planificar cómo y cuando gastamos nuestro dinero.
   
   
   Ahorro: Se adquiere el hábito de ahorrar dinero para enfrentar gastos inesperados, alcanzar metas a corto plazo (como unas vacaciones, viajes, etc.) o para el futuro (por ejemplo, la jubilación).
2. Deudas: Permiten la gestión de deudas, para ir reduciéndolas y evitar deudas excesivas, buscando formas de pagarlas.
3. Inversiones: Para hacer crecer el dinero mediante ahorros a largo plazo, fondos de inversión, criptomonedas o inversiones en el mercado de valores.
4. Planificación para el Futuro: Ayudan a establecer metas financieras a largo plazo, como la compra de una casa, la educación de los hijos o la jubilación.
5. Seguridad Financiera: Tener nuestro fondo de emergencias para hacer frente a situaciones imprevistas.
6. Crédito: Facilitan la construcción de un buen historial crediticio, para solicitar préstamos como un automóvil o una casa.

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Finanzas Personales ¿Que son?

Las finanzas personales se refieren a la gestión del dinero en nuestra vida diaria, en otras palabras, es como administramos todo nuestro dinero, incluye todo lo relacionado a cómo ganamos, gastamos, ahorramos e invertimos nuestro dinero. 

Se trata de la toma de decisiones inteligentes sobre nuestros ingresos y gastos para asegurarnos de que podamos cubrir nuestras necesidades y objetivos. 

Además aprender a que nuestro dinero crezca un poco más mediante ahorros e inversiones.

¡Así es como hacemos que nuestro dinero trabaje para nosotros y no al revés! 

En resumen, las finanzas personales son un plan para manejar nuestro dinero de manera efectiva y así poder lograr nuestras metas financieras y asegurar nuestro bienestar económico a lo largo del tiempo.

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